Co to jest historia kredytowa?
Twoja historia kredytowa jest wskaźnikiem twojej zdolności do spłaty długów i wykazanej odpowiedzialności za ich spłatę. Jest to odnotowane w twoim raporcie kredytowym, który zawiera szczegółowe informacje o liczbie i typach posiadanych kont kredytowych. Oprócz tego, jak długo każde konto było otwarte, należna kwota, wykorzystana kwota dostępnego kredytu, czy rachunki są płacone na czas i liczba ostatnich pożyczek. upraszanie Twój raport kredytowy zawiera również informacje o tym, czy masz jakieś bankructwa, zastawy, przejęcia lub orzeczenia.
Wszyscy konsumenci mają zagwarantowany dostęp do swojej historii kredytowej (poprzez raport kredytowy) i mają prawo do jednego bezpłatnego raportu kredytowego z każdego biura informacji kredytowej każdego roku.
Dlaczego historia kredytowa jest ważna
Potencjalni pożyczkodawcy, tacy jak kredytodawcy hipoteczni i firmy obsługujące karty kredytowe, wykorzystują informacje z Twojej historii kredytowej, aby zdecydować, czy udzielić Ci kredytu. Informacje w Twojej historii kredytowej są również wykorzystywane do obliczenia wyniku FICO. Kiedy pożyczkodawcy przeglądają twoją historię kredytową, oceniają kilka różnych czynników: ostatnią aktywność, czas, w którym konta kredytowe były otwarte i aktywne, oraz wzorce i regularność spłat w długich okresach czasu.
Dobra historia kredytowa
Zasadniczo posiadanie dobrego kredytu oznacza płacenie rachunków na czas i brak dużego zadłużenia. Ułatwia to uzyskanie kart kredytowych, oferuje lepszy wybór kredytów i niższe oprocentowanie.
Najlepszym sposobem na utrzymanie dobrego kredytu jest płacenie wszystkich rachunków co miesiąc. Powinieneś mieć nie więcej niż trzy lub cztery karty kredytowe, utrzymywać niskie saldo, mieć je przez długi czas i nigdy nie wykorzystywać więcej niż 30% dostępnego kredytu. Ponadto regularnie sprawdzaj raporty kredytowe i agresywnie poprawiaj wszelkie znalezione błędy.
Zła historia kredytowa – co robić
I odwrotnie, osoby ze złym kredytem nie płacą rachunków na czas i mają znaczną kwotę niespłaconego zadłużenia. Czynniki, które przyczyniają się do złych kredytów, obejmują spóźnione lub nieodebrane płatności, nadmierne korzystanie z kart kredytowych. Również ubieganie się o dużą pożyczkę w krótkim czasie i poważne zdarzenia finansowe, takie jak bankructwo, egzekucja, przejęcie, umorzenie i uregulowanie rachunków. Zły kredyt może prowadzić do trudności w uzyskaniu pożyczek i kart kredytowych, niskich linii kredytowych z wysokimi stopami procentowymi, płacenia depozytów zabezpieczających za rzeczy takie jak telefony komórkowe lub wynajem mieszkań lub samochodów oraz obciążenia wyższymi składkami na ubezpieczenie samochodu.
Możesz naprawić zły kredyt, najpierw będąc cierpliwym, ponieważ nie dzieje się to z dnia na dzień. Powinieneś regularnie sprawdzać swoją zdolność kredytową, aby zobaczyć, które negatywne czynniki są najważniejsze do pracy. Ponadto powinieneś płacić rachunki na czas, zmniejszyć zadłużenie na karcie kredytowej, bardzo oszczędnie ubiegać się o nowy kredyt i być może znaleźć współwłaściciela z dobrym kredytem, który dołączy do ciebie w poszukiwaniu nowego kredytu.
Brak historii kredytowej – co robić
Potencjalni kredytobiorcy bez historii kredytowej, na przykład młodzi studenci, mogą mieć trudności z uzyskaniem zgody na znaczne finansowanie lub wynajem. Wynajmujący mogą zdecydować, że nie wynajmą mieszkania wnioskodawcy, który nie ma historii kredytowej świadczącej o zdolności do terminowego płacenia.
Istnieje kilka sposobów na zbudowanie historii kredytowej, w tym zaciągnięcie niewielkiej pożyczki osobistej lub złożenie wniosku o kartę kredytową z niewielkim dostępnym saldem. To użycie pozwala pokazać, jak dobrze możesz zarządzać swoim kredytem na ograniczoną skalę, zanim zaciągniesz większą kwotę długu. Możesz także otworzyć wspólną kartę kredytową z kimś o dobrym kredycie lub otworzyć zabezpieczoną kartę kredytową , która jest zabezpieczona kwotą pieniędzy wpłaconą na konto oszczędnościowe.
Uwagi specjalne
Zły kredyt można wymazać, jeśli spłaciłeś wszystkie swoje długi i nie brałeś pożyczki, karty kredytowej lub innej formy finansowania przez kilka lat. Ten odstęp może wynosić siedem lub 10 lat. Nawet kredytobiorcy z długą historią kredytową mogliby skutecznie zacząć od nowa, gdyby wystąpiły tak długie przerwy. Aby uzyskać potencjalnie szybsze rozwiązanie, jeśli chcesz uiścić opłatę, możesz zatrudnić firmę zajmującą się restrukturyzacją kredytu, aby usunąć negatywne wyniki z raportu kredytowego.
KLUCZOWE WNIOSKI
- Historia kredytowa jest zapisem twojej zdolności do spłaty długów i wykazanej odpowiedzialności za ich spłatę.
- Twój raport kredytowy zawiera informacje o liczbie i typach rachunków kredytowych, które posiadasz. Jak długo każde konto było otwarte, należne kwoty, wykorzystana kwota dostępnego kredytu, czy rachunki zostały opłacone na czas oraz liczba ostatnich zapytań kredytowych.
- Zostaniesz nagrodzony za dobry kredyt, na przykład niższe oprocentowanie kredytów hipotecznych i ubezpieczenia samochodu.
