Нові правила НБУ: як зміниться кредитування бізнесу та іпотеки вже у лютому?

Національний банк України запускає пакет регуляторних змін, покликаних посилити кредитування економіки – від бізнесу до іпотеки. Реформа охоплює оцінку ризиків, роботу з проблемними активами та корпоративне управління. Що саме ухвалено і коли банки відчують ефект?

Що саме відбулося?

Правління НБУ затвердило зміни до ключових банківських правил. Йдеться про Положення з оцінки кредитного ризику, управління проблемними активами та методрекомендації з корпоративного управління. Рішення ухвалені для реалізації Стратегії з розвитку кредитування.

Норми затверджені постановою № 13 і рішенням № 31-рш від 03 лютого 2026 року. Вони набирають чинності відповідно 06 лютого 2026 року та 04 лютого 2026 року. Окремі положення приводять практики банків у відповідність до законодавства ЄС.

Які ключові зміни впроваджено?

Реформа спрямована на розширення кредитування та зниження операційного навантаження для банків. Паралельно НБУ інтегрує сучасні стандарти управління ризиками та ESG-підходи. Ось головні новації, закріплені регулятором:

• Переглянуто значення коефіцієнтів імовірності дефолту та параметри моделей з урахуванням оцінки стійкості 2025 року – це підтримає збільшення лімітів кредитування бізнесу та іпотеки.
• Підвищено поріг сукупного боргу для групової оцінки ризику – банки частіше застосовуватимуть стандартизовані рішення та фокусуватимуться на значущих проєктах.
• Запроваджено особливості оцінки ризику для фінансових компаній з огляду на специфіку їх діяльності, що підвищує потенціал їх фінансування.
• До прийнятного забезпечення додано аграрні ноти та гарантії Національної установи розвитку – це розширить доступ до кредитів для мікро-, малого та середнього бізнесу, зокрема аграріїв.
• Підвищено коефіцієнти ліквідності забезпечення для майна у фінансовому лізингу, що стимулюватиме зростання таких операцій.
• Унормовано відповідність праву ЄС щодо своєчасної ідентифікації та адекватної оцінки ризику за роздрібними кредитами та незабезпеченими зобов’язаннями.
• Оновлено правила визнання та припинення визнання активів непрацюючими в межах управління проблемними активами.
• У корпоративне управління інтегровано ESG стандарти із пріоритетом стійкості та безпеки країни, що полегшить доступ до міжнародних програм фінансування.

Чому це важливо?

Зміни мають пришвидшити кредитну експансію та підтримати сталий розвиток економіки. Вони відкривають ширший доступ до ресурсів для ММСП, агросектору та лізингових проєктів, а також знижують регуляторні бар’єри завдяки стандартизації процесів. Узгодження з нормами ЄС підсилює довіру інвесторів і кредиторів.

чисті гривневі кредити бізнесу зросли більш ніж на третину, а проникнення кредитів в економіку підвищилося з за чистими кредитами бізнесу.

Вам також можуть сподобатися:

Круглий стіл PAEW: як поєднати безпеку та управління відходами у воєнний час?

Як «Шлюб онлайн у Дії» встановив рекорд і став сервісом без аналогів?

Кого це стосується?

Передусім банків, які мають оновити моделі ризику, підходи до NPL та політики корпоративного управління. Також це важливо для фінансових компаній, лізингодавців і клієнтів, що планують інвестиції або рефінансування.

Потенційні бенефіціари – мікро-, малий та середній бізнес, включно з аграріями, а також позичальники за іпотекою та роздрібними продуктами. Зростає значення для секторів оборонно-промислового комплексу та машинобудування, де кредитування вже активізується, і для відновлення енергетики.

Які наслідки можна очікувати?

Короткостроково банки зможуть швидше ухвалювати рішення за типовими кейсами та активніше кредитувати надійних позичальників. Довгостроково очікується глибша інтеграція з європейським фінансовим простором та ширший доступ до міжнародного капіталу завдяки ESG-вимогам.

• Прискорення зростання ринкових позик – завдяки вищим лімітам і прийнятному забезпеченню.
• Розширення кредитування ММСП і агросектору – через аграрні ноти та гарантії розвитку.
• Поліпшення якості портфелів – завдяки точнішій ідентифікації роздрібного ризику та оновленим правилам щодо непрацюючих активів.

Що далі?

Норми починають діяти в лютому, тож банкам варто оперативно оновити методики ризик-менеджменту, процедури з NPL і політики ESG. Бізнесу та домогосподарствам доцільно готувати кредитні запити з урахуванням нових вимог до забезпечення та оцінки ризику.

НБУ і надалі, в межах мандата, триматиме баланс між фінансовою стабільністю та розвитком кредитування, зокрема в регіонах, що відновлюються. Очікується подальше нарощування спроможності сектору та підтримка пріоритетних галузей економіки.