Від реструктуризацій до стрес-тестів: коли і як НБУ відновлює вимоги до банків?

Національний банк переходить до поетапного повернення норм, які були тимчасово зупинені після запровадження воєнного стану. Ціль – підвищити стійкість банківського сектору і підтримати подальше кредитування. Що саме змінюється та які строки встановлені?

Що саме відбулося?

Правління НБУ ухвалило постанову № 52 від 06 травня 2025 року. Більшість норм набирають чинності з 08 травня 2025 року. Відновлюються вимоги до оцінки кредитного ризику, роботи з проблемними активами, ризик-менеджменту та планів відновлення.

Чому це важливо?

Крок НБУ відповідає етапу тривалого економічного відновлення та потребі у зміцненні практик ризик-менеджменту. Повернення критеріїв дефолту і використання Кредитного реєстру НБУ 2.0 уніфікує підходи до оцінки ризиків та допоможе банкам завершити розпочаті реструктуризації. Це також додає прозорості ринку й зменшує асиметрію інформації між банками.

Постанова НБУ № 52 від 06 травня 2025 року. Більшість норм чинні з 08 травня 2025 року. Ознаки події дефолту повертаються з 01 жовтня 2025 року; дані Кредитного реєстру – з 01 лютого 2026 року.

Кого це стосується?

Передусім – банків України, включно із системно важливими та банківськими групами. Зміни вплинуть і на позичальників із реструктуризованими кредитами, особливо там, де застосовувалися довгострокові інструменти. Бізнес і домогосподарства отримають більш передбачувані правила оцінки ризику, що сприятиме активнішому кредитуванню у середньостроковій перспективі.

Які саме зміни і коли набудуть чинності?

НБУ повертає призупинені норми з чітким календарем впровадження. Ось ключові дати та блоки вимог:

• З 01 жовтня 2025 року знову застосовуються ознаки події дефолту у разі суттєвих змін до кредитних договорів, зокрема під час реструктуризації. Водночас ці ознаки не діятимуть щодо реструктуризацій, проведених до 30 вересня 2025 року, якщо виконані вимоги Правил роботи банків у зв’язку з воєнним станом. Кредити, реструктуризовані в цей період із довгостроковими інструментами, банки можуть і надалі не передавати до підрозділу роботи з непрацюючими активами.
• З 01 лютого 2026 року банки використовують інформацію з Кредитного реєстру НБУ 2.0 для оцінки ризику боржника – це підтримує завершення наявних реструктуризацій з урахуванням термінів переходу на новий реєстр.
• До 31 грудня 2025 року банки мають оновити стратегії управління проблемними активами і оперативні плани, а надалі робити це щороку. Також з 01 лютого 2026 року дані Кредитного реєстру застосовуватимуться для індикаторів раннього попередження.
• З 01 жовтня 2025 року відновлюються вимоги до оновлення внутрішньобанківських та внутрішньогрупових документів з управління ризиками, проведення стрес-тестування ризиків та верифікації вартості майна.
• У планах відновлення діяльності: системно важливі банки та відповідальні особи банківських груп оновлюють плани щороку і у разі суттєвих змін – починаючи з 2025 року; інші банки – раз на два роки з 2026 року і у разі суттєвих змін – з 2025 року. Під час оновлення планів застосовуються специфічний та комбінований сценарії для стрес-тестування.

Вам також можуть сподобатися:

Круглий стіл PAEW: як поєднати безпеку та управління відходами у воєнний час?

Як «Шлюб онлайн у Дії» встановив рекорд і став сервісом без аналогів?

Які наслідки можна очікувати?

Наслідки розтягнуті в часі та залежать від готовності банківських систем і процесів. Однак тренд очевидний – підвищення якості ризик-менеджменту і впорядкування реструктуризацій.

• Посилення якості класифікації кредитів – через повернення ознак події дефолту з 01 жовтня 2025 року та чіткі винятки для реструктуризацій до 30 вересня 2025 року.
• Єдина база для оцінки ризику – завдяки використанню даних Кредитного реєстру НБУ 2.0 з 01 лютого 2026 року, що зменшує інформаційні розриви між банками.
• Системне зміцнення ризик-процесів – через оновлення стратегій, стрес-тестування і перевірку вартості забезпечення, а також регулярне оновлення планів відновлення діяльності.

Що далі?

Банкам варто вже зараз планувати оновлення політик і процедур до встановлених строків. До 31 грудня 2025 року необхідно актуалізувати підходи до проблемних активів, а до 01 жовтня 2025 року – підготуватися до повернення критеріїв дефолту. Паралельно слід забезпечити технічну та методологічну готовність до інтеграції з Кредитним реєстром НБУ 2.0 до 01 лютого 2026 року. НБУ, згідно з постановою № 52, переходить до послідовної імплементації норм – ринок має відреагувати злагоджено.